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金融商品販売支援システム

金融商品販売支援システムの概要

金融商品販売支援システムは、各金融機関の窓口等における投資信託や保険、公共債などの金融商品販売を支援するシステムです。

銀行等の預金取扱金融機関は、伝統的に預金と貸出の利鞘である貸出資金利益を主な収益源としてきました。しかしながら、リテール金融の競争激化、長期的な金利低迷やマイナス金利などを受けて、2016年現在、貸出資金利益は(特に地域金融機関において)継続的に低下傾向にあります。

一方、金融ビッグバンで解禁された投資信託や保険の窓口販売については、各金融機関とも積極的に取り組んできた結果、両商品販売の利益は役務取引利益のうち、大手行では約1/3、地域銀行では約半分を占めるなど、着実に手数料を稼ぐビジネスに成長しています。(日本銀行「2013年度銀行決算の概要」より)

このように、各金融機関にとって重要なビジネスに成長した金融商品の販売ですが、これまでの預金・融資・為替とは異なる専門的な知識や煩雑な書類管理等が必要となること、及び、2007年に施行した金融商品取引法により、適合性の原則等の販売・勧誘ルールが定められたことなど、これらの業務を支援するシステム整備・活用が必要不可欠となっています。

金融商品販売支援システムの概要図

以下に、金融商品販売支援システムの位置付けを示します。
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金融商品販売支援システムの機能概要

金融商品販売支援システムの機能概要を、サブシステム単位で解説します。

(1) 投資信託窓口販売システム

投資信託窓口販売システムは、投資信託の注文受付・約定・口座管理や、金融商品取引法に応じたコンプライアンスチェック等を支援するシステムです。(画像をクリックすると解説ページにジャンプします。)

(2) 保険窓口販売システム

保険窓口販売システムは、保険商品の販売支援、顧客・契約管理、コンプライアンスチェック等を支援するシステムです。 (画像をクリックすると解説ページにジャンプします。)

(3) 公共債窓口販売システム

公共債窓口販売システムは、営業店窓口における国債、地方債、政府保証債等の公共債の販売(募集、売買、各種管理帳票作成等)を支援するシステムです。

製品・サービス一覧

金融商品販売支援システムの製品・サービス一覧は、以下のページを参照ください。

 

参考文献

参考文献一覧

参考文献一覧

  1. wikipedia「金融商品の販売等に関する法律」<https://ja.wikipedia.org/wiki/金融商品の販売等に関する法律>(2015/11/03 アクセス)
  2. 金融法務研究会「金融商品の販売における金融機関の説明義務等」<http://www.zenginkyo.or.jp/fileadmin/res/news/news260912.pdf>(2015/11/03 アクセス)
  3. 銀行の窓販「銀行の窓販」<http://www.bank-insurance.net/>(2015/11/03 アクセス)
  4. 金融庁「金融商品の販売等に関する法律について」<http://www.fsa.go.jp/ordinary/kinyuusyouhin/>(2015/11/03 アクセス)
  5. 加藤浩康(2013)『わかりやすい銀行業務(全訂5版)』きんざい 340pp
  6. 平木恭一(2014)『図解入門業界研究最新銀行業界の動向とカラクリがよ~くわかる本』秀和システム 210pp
  7. 調査部(2011)「多様化する保険販売チャネルと今後の課題」『金融情報システム』No.313(平成23年冬号) pp.102-141. 金融情報システムセンター
  8. 調査部(2008)「地域金融機関の保険窓販への取組み―制度・システム面の対応を中心に―」『金融情報システム』No.296(平成20年夏号) pp.48-65. 金融情報システムセンター
  9. 調査部(2006)「金融機関における投信窓販事務の効率化」『金融情報システム』No.282(平成18年冬号) pp.184-205. 金融情報システムセンター
  10. 金融庁「金融商品取引法について」<http://www.fsa.go.jp/policy/kinyusyohin/>(2015/11/03 アクセス)
  11. 金融庁(2006)「新しい金融商品取引法制について」<http://www.fsa.go.jp/policy/kinyusyohin/pamphlet.pdf>(2015/11/03 アクセス)
  12. wikipedia「金融商品取引法」<https://ja.wikipedia.org/wiki/金融商品取引法>(2015/11/03 アクセス)
  13. 知るぽると「はやわかり金融商品取引法」<http://www.shiruporuto.jp/finance/trouble/torihiki/pdf/hayawakari.pdf>(2015/11/03 アクセス)
  14. wikipedia「金融商品の販売等に関する法律」<https://ja.wikipedia.org/wiki/金融商品の販売等に関する法律>(2015/11/03 アクセス)
  15. 金融法務研究会「金融商品の販売における金融機関の説明義務等」<http://www.zenginkyo.or.jp/fileadmin/res/news/news260912.pdf>(2015/11/03 アクセス)
  16. 銀行の窓販「銀行の窓販」<http://www.bank-insurance.net/>(2015/11/03 アクセス)
  17. 金融庁「金融商品の販売等に関する法律について」<http://www.fsa.go.jp/ordinary/kinyuusyouhin/>(2015/11/03 アクセス)