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米国の金融規制当局である通貨監督庁（OCC）は3月31日、「銀行システムにおける責任ある技術革新を支援するために」と題したレポートを公表しました。このレポート中でOCCは、技術革新を阻害せずにFinTech企業などを適切に監督するためにOCCは何をすべきか、9項目の質問を設定して、一般からのコメントを求めています。
OCCは技術革新を理解・評価する枠組みを構築するための原則を示した上で、「革新的な製品やサービス、プロセスをどうやったら適切に評価できるか」など、以下の9つの質問を投げかけています。
- 1.コミュニティ銀行は、新技術や金融イノベーションに関してどのような課題に直面しているか？
- 2.OCCは、あらゆる規模の機関における責任あるイノベーションを、どうやったら促進できるか？
- 3.連邦銀行システム内の技術革新を監視・評価するために、OCCはどのように、そのプロセスを強化することができるか？
- 4.OCC内のイノベーションオフィスは、責任あるイノベーションについて、オープン、タイムリーにかつ継続的な対話をどうやったら促進できるか？
- 5.OCCは、ノンバンクプレイヤーに対して、銀行とのパートナーシップに関するガイダンスをどのように提供できるか？
- 6.コミュニティ銀行家たちが戦略的な計画立案プロセスにイノベーションを組み込むために、どのようなツールとリソースが役立つか？
- 7.責任あるイノベーションをサポートするために必要なガイダンスは何か？責任あるイノベーションを促進するために、どのようにOCCは既存のガイダンスを改訂すべきか？
- 8.どのような出先機関や情報共有機関の形態が最も効果的か？
- 9. OCCは、技術革新に対して何を考慮すべきか？
この質問内容を見る限り、具体的なFinTechに関する監督・規制の枠組みができるのはまだ先だと思われますが、OCCにおける議論の内容が今後、国際的な議論のベースになる可能性があります。今後ともOCCの動向に注目です。
以下に、通貨監督庁のニュースリリースを引用します。
OCC Shares Its Perspective on Responsible Innovation, Announces June 23 Forum on Innovation
The Office of the Comptroller of the Currency
2016年3月31日
WASHINGTON?The Office of the Comptroller of the Currency (OCC) today published its perspective on responsible innovation in the federal banking system and solicited feedback on what more it could do to support innovation that better serves consumers, businesses, and communities.
In Supporting Responsible Innovation in the Federal Banking System: An OCC Perspective, the agency summarizes its research and discusses the principles guiding the development of its framework for understanding and evaluating innovation. The OCC also seeks feedback on a series of questions about how to facilitate responsible innovation; how the agency can streamline its processes for evaluating innovative products, services and processes; how it can promote open dialogue with industry stakeholders; and, what additional tools and resources could assist national banks and federal savings associations with regard to innovation.
“At the OCC, we are making certain that institutions with federal charters have a regulatory framework that is receptive to responsible innovation along with the supervision that supports it,” said Comptroller of the Currency Thomas J. Curry. “Innovation holds much promise. It can help meet the needs of the underserved and provide better financial tools for families. It can help institutions scale operations efficiently, and it can make business and consumer transactions faster and safer. Innovation is not free from risk, but when managed appropriately, risk should not impede progress.”
Comments on the whitepaper should be sent to innovation@occ.treas.gov by May 31, 2016.
The OCC will host a forum on responsible innovation on June 23, 2016, at Constitution Center in Washington, D.C. During the event, the agency will discuss comments received on the whitepaper and lead discussions regarding financial services innovation. The agency plans to release details on the agenda and how to register in April.
（以下、省略）
（参照）通貨監督庁のニュースリリース
http://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2016/nr-occ-2016-39.html